中國金融科技“監(jiān)管沙盒”首批應(yīng)用出爐！后續(xù)“出盒”或提速

9月29日，資本邦了解到，昨日，人民銀行營業(yè)管理部和深圳中心支行紛紛公告，轄內(nèi)已有金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用完成測試。

據(jù)悉，工商銀行“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認證管理與供應(yīng)鏈金融”、中國銀行“基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)”、中信百信銀行“AIBankInside產(chǎn)品”、百行征信“百行征信信用普惠服務(wù)”經(jīng)全面評估后完成測試，成為中國版金融科技“監(jiān)管沙盒”的首批“出盒”應(yīng)用。

金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具等制度設(shè)計，被市場稱為中國版“監(jiān)管沙盒”。是人民銀行按照劃定剛性底線、設(shè)置柔性邊界、預留充足發(fā)展空間的設(shè)計思路，研究設(shè)計的剛?cè)岵⒏挥袕椥缘膭?chuàng)新試錯容錯機制，旨在引導持牌金融機構(gòu)、科技公司穩(wěn)妥開展金融科技創(chuàng)新。

此前，人民銀行科技司司長李偉曾公開表示，中國的金融科技創(chuàng)新已經(jīng)百花齊放，也存在一些風險隱患，因此，我國的創(chuàng)新監(jiān)管工具設(shè)計初衷是規(guī)范引導金融科技創(chuàng)新，選入試點的機構(gòu)主體必須是持牌機構(gòu)，這些機構(gòu)的相關(guān)產(chǎn)品在完成測試后，就不再作為金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品來監(jiān)管，而是納入正常的金融監(jiān)管。

2019年12月，在人民銀行支持指導下，北京在全國率先啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點。2020年1月14日，首批創(chuàng)新應(yīng)用向社會公示。

隨后，人民銀行陸續(xù)在上海、深圳、重慶、杭州、蘇州、雄安、廣州、成都等8地開展試點。在總結(jié)試點經(jīng)驗基礎(chǔ)上，于2020年10月舉行的金融街論壇年會上正式發(fā)布《中國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具》白皮書。

2021年4月，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具開始在全國推廣實施。截至9月24日，全國已累計公示119個創(chuàng)新應(yīng)用。其中，北京的三個創(chuàng)新應(yīng)用涉及工商銀行、中國銀行和中信百信銀行，深圳推出并測試的應(yīng)用為百行征信。

當前四個創(chuàng)新應(yīng)用已完成測試，北京的三個創(chuàng)新應(yīng)用已上線運行超過6個月，深圳的百信征信應(yīng)用于2020年11月完成登記，并正式進入測試運行階段。

以“百行征信信用普惠服務(wù)”為例，該應(yīng)用服務(wù)于福田區(qū)政府信用審批系統(tǒng)，采用機器學習、大數(shù)據(jù)等多種新興信息技術(shù)，把信用信息嵌入政務(wù)審批流程，以“信用+秒批”“信用+容缺”“信用+承諾”三種服務(wù)模式，提升政務(wù)服務(wù)辦理效率。

專業(yè)人士認為，首批創(chuàng)新應(yīng)用完成測試，標志著中國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具在機制構(gòu)建上跑完了“最后一公里”，形成了完整的工作閉環(huán)，是我國金融科技監(jiān)管機制發(fā)展成熟的重要里程碑，不僅明確了創(chuàng)新監(jiān)管的工具、方法和主要路徑，也給市場釋放了確定性。

此外，招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議，下一步監(jiān)管層應(yīng)按照“成熟一個，測試一個”原則，經(jīng)過嚴格測試，逐步推動試點項目完成測試，推動創(chuàng)新項目在更大范圍內(nèi)發(fā)揮積極作用，助力數(shù)字金融健康可持續(xù)發(fā)展，更好地服務(wù)小微和民營企業(yè)，提升金融科技賦能實體經(jīng)濟的效能。同時，在碳達峰、碳中和背景下，建議推出支持綠色金融創(chuàng)新的監(jiān)管工具，加快推動綠色金融科技發(fā)展。